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      1. 大理州中小微企業融資難問題淺析
        編輯時間:2019-10-16 15:28 本文來源:Admin 責任編輯:創新擔保

        大理州中小微企業融資難問題淺析


        目前,中國中小微企業占全國企業總數的99.7%,其中小型微型企業占97.3%,提供城鎮就業崗位超過80%,創造的最終產品和服務相當于國內生產總值的60%,上繳利稅占50%。中國發明專利的65%、企業技術創新的75%以上和新產品開發的80%以上,都是由中小微企業完成的。就我州而言,中小微企業和小微企業占全州企業總數的比例與全國基本一致,中小微企業已成為全州國民經濟的重要組成部分,是推動全州經濟社會發展,特別是解決當地就業和鞏固脫貧攻堅成果的主要力量。在穩定增長、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面,發揮著至關重要的作用。但我州中小微企業融資難普遍存在,且近年來有愈演愈烈之勢。

        一、融資難是我州中小微企業面臨的最大難題

        在中小微企業發展過程中融資難,特別小微企業融資難仍然是制約我州中小微企業發展的瓶頸。截止2019年6月末,全州金融機構各項貸款余額1412.7億元,比年初新增26.58億元,貸款余額雖有增長,但企業貸款比年初減少9.26億元,其中,小微企業貸款余額為147.28億元,僅占各項貸款余額的10.42%。我州中小微企業主普遍反映,跑融資、跑銀行占去了80—90%的工作精力,生產經營和市場開拓基本來不及關注,加之近年來資金緊張,各企業主為融資工作疲于奔命、苦不堪言。

        二、導致我州中小微企業融資難原因淺析

        當前我州中小微企業融資難是多種因素共同作用的結果,主要有:

        (一)企業自身的原因。我州很多企業的產品仍處在初級產品階段,沒有明顯的市場競爭優勢,缺乏核心競爭力;企業的經營管理水平較低,中小微企業基本為民營經濟,法人治理結構不完善,財務制度不健全,家族式管理、盲目跟風、盲目投資等問題突出;各種經營數據不真實、不透明,信用度低,缺乏銀行認可的抵質押擔保措施,難以獲得銀行貸款支持。

        (二)金融機構的原因。一是“短貸長用”現象十分普遍,我州中小微企業絕大多數是民營企業,很難獲得銀行中長期固定資產或技改貸款支持,普遍存在將短期流動資金貸款用于中長期固定資產或技改項目建設,融資結構嚴重不合理;二是銀行流動資金貸款授信制度與企業流動資金使用周期不銜接,對企業一次性授信長的僅為三年,但每年也需歸還一次貸款,且多數授信僅為一年,導致企業貸款到期時不能歸還而頻繁“調頭”,一方面使企業負擔進一步加重,另一方面如“調頭”資金不能及時籌集到位,貸款形成逾期,企業就會喪失在銀行的信用,面臨訴訟而停產倒閉。三是無還本續貸、借新還舊、調整還款方式、貸款展期等政策沒有落實到位,特殊困難時期與企業共度難關意識不強,立足于收貸免責了事。

        據我公司了解的情況,全州約1400億元的貸款中,每年需要“調頭”的貸款約400億元。大理州金泉資本運營有限公司自2017年12月成立,成立之初資本金僅為0.1億元,今年6月才增加到1.98億元。通過努力,2018年為我州部分企業貸款“調頭”26億元,2019年1—8月“調頭”13.35億元 ,累計“調頭”39.35億元,但面對龐大的市場需求,仍是杯水車薪。以上可以看出,“調頭難”是當前我州中小微企業融資難的主要痛點,也是保住存量貸款,穩定現有企業生產的關鍵所在。

        (三)政策方面的因素。隨著國家環保監管執法力度的加強,我州很多企業的環保措施達不到要求,而企業又沒有資金實力投入技改,只能停產整頓或關閉。同時融資擔保體系不完善,代償補償機制未建立,政策性擔保能力不足等也嚴重制約中小微企業發展。

        三、工作建議

        對我州中小微企業遇到的困難,州人民政府和相關部門高度關注,在各方面給予了大力支持,但在中小微企業融資難方面,由于金融機構基本上實行垂直管理體制,針對地方政府對其影響力有限,短期內難以從根本上解決問題,建議:

           (一)增強大理州金泉資本運營有限公司實力。當公司實收資本逐步增加到20億元時,以平均20天“調頭”一次計,全年可為全州企業“調頭”約350億元,能初步解決我州企業銀行貸款“調頭難”問題。金泉公司自身也可取得良好的經濟效益,同時,又可有效遏制民間“調頭”資金的高利貸行為,切實減輕企業負擔。在“調頭”過程中,請求由州財政局、金融辦等部門牽頭,協助建立與金融機構的穩定合作關系,避免銀行抽貸導致“調頭”資金難以正常運轉。

           (二)建立長期穩定的擔保風險補償機制。大理州創新融資擔保有限公司成立7年來,已累計為我州企業貸款提供擔保71.95億元,但自身的擔保風險也在不斷累積,截止目前公司已累計代償2.59億元,其中縣市代償7143萬元,且風險還在不斷發生,預計今年內還將代償貸款本金1.7億元。就當前情況,若各級財政不加大代償補償力度,公司將難以與銀行繼續開展合作,自身也將處于破產倒閉的邊緣。

        目前,我州能與銀行開展擔保合作業務的擔保公司只剩創新擔保公司一家,如再不建立長期穩定的擔保風險補償機制,不僅不能支持新的企業融資,在保的109戶企業中絕大多數也將面臨被銀行斷貸的危險,完善擔保機制和擔保風險代償補償機制十分迫切。

           (三)加快推進州屬國有企業改革。整合州屬國有企業現有資本,把目前分散在各個企業的資金統一集中到一個企業運營,其優勢在于:一是加快資金的調度和使用,減少溝通協調過程中的資金和時間成本,增強州屬國企的“自救”能力;二是增強地方與金融機構談判的實力,提高為全州經濟服務的能力;三是增強為我州重點建設項目和企業的籌融資能力;四是更好發揮資金運營企業的規模優勢,提高資金使用的經濟效益。

           (四)促進金融機構管理創新。一是加大資源調整力度。充分利用好地方財政資金撬動金融機構貸款的作用,對積極支持我州中小微企業發展,貸款發放力度大的金融機構,在財政資金存款方面給予傾斜。二是推進完善考核機制。開展盡職免責,加強與州銀保監局、州人民銀行的協調溝通,提高中小微企業的不良貸款容忍度,調動銀行等金融機構的積極性。三是加強定期溝通協調。成立由州財政局、州金融辦、州工信委、州人民銀行、州銀保監局、各金融機構和州創新擔保公司等部門組成的中小微企業融資聯席會議,定期召開會議,及時通報和協調解決中小微企業融資過程中出現的問題。四是加大技術創新。搭建中小微企業融資信息平臺,整合工信、市場監管、人民銀行、財稅等數據信息,提高金融機構對中小微企業信用狀況的識別能力;在全州全面開展無還本續貸、借新還舊、調整還本付息等多種金融服務,有效緩解融資難。

        我州中小微企業融資難的原因有多方面,短時間內不可能得到全部解決,融資難問題將長期存在,在逐步解決困難和問題的過程中,需要政府、金融機構、企業和社會各個方面的努力和支持,但只要一步一個腳印,踏踏實實開展工作,中小微企業融資難就會得到改善。

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